भारतात क्रेडिट कार्डचा वापर सुज्ञपणे करण्यासाठी नवशिक्यांना मार्गदर्शन - Jar

आम्हाला हे माहिती आहे की, आपण त्यासाठी तयार असलो किंवा नसलो तरी शाळा किंवा महाविद्यालयानंतर लगेच प्रौढावस्थेत ढकलले जाणे - भीतीदायक असू शकते.

‍

इतर गोष्टींबरोबरच, आपल्याला स्वत:च्या वैयक्तिक आर्थिक व्यवस्थेचे नियोजन करावे लागेल. अरेरे! पर्सनल फायनान्स सुलभ करण्यासाठी हे तंत्रज्ञान बघा.

‍

आणि आता आपण क्रेडिट कार्ड घेण्याचा निर्णय घेतला आहे - तो चांगला निर्णय आहे. आपल्या आर्थिक मार्गासाठी एक महत्त्वाचा टप्पा आहे. मात्र, आपण सावध राहिले पाहिजे.

‍

कदाचित आपण लोकांना कर्जबाजारी झाल्याचे किंवा त्यांच्या क्रेडिट रेटिंगमध्ये लक्षणीय घट झाल्याचे ऐकले असेल.

‍

तर हो, जर आपण आपल्या क्रेडिट कार्डची बिलं वेळेवर भरली नाहीत, तर क्रेडिटचा फायद्यापेक्षा जास्त नुकसान होऊ शकतं.

‍

त्यामुळेच, आम्ही Jar येथे 'ए बिगिनर्स गाईड टू यूजिंग ए क्रेडिट कार्ड' तयार केले आहे, जेणेकरून आपल्याला क्रेडिट कार्ड वापरण्याचे इन्स आणि आउट्स शिकण्यास आणि प्रो बनण्यास मदत होईल.

‍

समजून घेण्यासाठी वाचा:

●       क्रेडिट कार्ड कसे काम करतात?

●       क्रेडिट कार्डचे मूलभूत प्रकार काय आहेत?

●       क्रेडिट कार्डचे फायदे आणि तोटे काय आहेत?

●       क्रेडिट कार्ड कसे निवडावे?

●       क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज कसा करावा?

●       क्रेडिट कार्ड जबाबदारपणे कसे वापरावे?

●       तुम्हाला खरंच क्रेडिट कार्डची गरज आहे का?

चला सुरुवात करू या.

1. क्रेडिट कार्ड कसे कार्य करते?

सोप्या शब्दात सांगायचे तर, क्रेडिट कार्ड आपल्याला आपल्या बँक खात्यातून त्वरित निधी न काढता खरेदी करण्यास मदत करते. (कर्जासारखे.)

‍

त्याऐवजी, आपण बहुधा महिन्यातून एकदा आपल्या खरेदीसाठी पैसे द्याल. जर आपण हे बिल (आपल्या कर्जाची किंमत) भरले नाही तर त्याच्यावर व्याज आकारले जाईल.

ते आपल्या वित्तीय संस्थेशी जोडलेले नाहीत. ते डेबिट कार्डप्रमाणेच स्टोअरमध्ये, फोनवर आणि इंटरनेटवर वापरले जाऊ शकतात.

‍बँकेच्या ATM मधून कॅश काढून आपण कॅश ॲडव्हान्सही मिळवू शकता.

भविष्यात अधिक अनुकूल कर्ज मिळवण्याच्या त्यांच्या संभाव्यतेस चालना देण्यासाठी लोकांना क्रेडिट कार्ड मिळते.

‍

जर आपल्याला क्रेडिट कार्ड मिळाले आणि आपण आपली बिले वेळेवर भरली तर बँका आपल्याला जबाबदार कर्जदार (चांगल्या क्रेडिट स्कोअरसह) मानतील.

‍

ते आपल्याला भविष्यात कमी व्याजाची कर्जे देऊ शकतात (जसे की हाऊसिंग लोन). क्रेडिट कार्डचा वापर कॅश बॅक आणि एअरलाइन माइल्ससारखे लाभ मिळवण्यासाठी देखील केला जातो.

प्रत्येक महिन्याला क्रेडिट कार्ड युजरला एक स्टेटमेंट दिले जाते, ज्यात कार्डद्वारे केलेली खरेदी, कोणतेही अतिरिक्त शुल्क आणि एकूण देय रक्कम यांचा तपशील दिला जातो.

‍

स्टेटमेंट मिळाल्यानंतर कार्डधारक व्यक्ती तो किंवा ती ते व्हेरिफाय करून चुकीचे काही असल्यास ते क्रेडिट कार्ड कंपनीला किंवा बँकेच्या निर्देशनास आणून देऊ शकतात.

‍

अन्यथा, कार्डधारकाने विशिष्ट पेमेंट तारखेपर्यंत पेमेंटचा विशिष्ट किमान भाग भरणे आवश्यक आहे, किंवा ते नेमून दिलेल्या संपूर्ण रकमेपर्यंत मोठी रक्कम देऊ शकतात.

जर ही रक्कम पूर्ण भरली गेली नाही, तर कर्जदार बिल केलेल्या रकमेवर व्याज आकारेल.

‍

जोपर्यंत कार्डधारकाकडे पुरेसा निधी आहे, तोपर्यंत अनेक वित्तीय संस्था आणि बँका कर्जदाराच्या बँक खात्यातून काढून घेण्यासाठी अटोमॅटीक पेमेंट किंवा ऑटो-पे सेट करू शकतात, ज्यामुळे विलंबाने पैसे भरण्यास प्रतिबंध होतो.

हे अधिक चांगल्या प्रकारे समजून घेण्यासाठी एक उदाहरण पाहूया:

आकाशला भेटा. आकाशकडे एक लाख रुपयांची मर्यादा असलेले क्रेडिट कार्ड आहे. त्याला प्रत्येक महिन्याच्या 19 तारखेला त्याचे स्टेटमेंट मिळते.

‍

त्याला पुढील महिन्याच्या 9 तारखेला त्याची बिले भरणे आवश्यक आहे, ज्यामध्ये मासिक व्याज दर 3.35 टक्के आहे.

‍

त्याच्याकडे 3,200 रुपयांचा क्रेडिट कार्ड बॅलन्स आहे जो त्याने 5 ऑक्टोबर 2020 रोजी पूर्ण भरला. त्याने खाली दिलेल्या वस्तू विकत घेतल्या:

‍

‍

त्याच्या क्रेडिट कार्डवरील व्याज खालीलप्रमाणे मोजले जाईल:

 21 दिवसांसाठी 3,200 (9 सप्टेंबर ते 5 ऑक्टोबर) 3.35 % प्रती महिना = रु.75.04

2,500 फेब्रुवारीपर्यंत 10 दिवस (25 सप्टेंबर ते 5 ऑक्टोबर) @3.35% प्रती महिना = रु. 27.92

त्यामुळे आकाशला व्याजापोटी एकूण 102.96 रुपये द्यावे लागतील. त्याचे फ्यूएल, शॉपिंग आणि डायनिंगचा खर्च आर्थिक दंडातून मुक्त केला जाईल कारण 5 ऑक्टोबर रोजी  थकीत रक्कम भरली गेली होती.

‍

2. क्रेडिट कार्डचे विविध प्रकार कोणते आहेत?

सर्वोत्तम निर्णय घेण्यात आपल्याला मदत करण्यासाठी, बँका आणि वित्तीय संस्था आपल्या विशिष्ट गरजा पूर्ण करण्यासाठी आपले क्रेडिट कार्ड कस्टमाइझिंग करण्याचा पर्याय देतात, आपण जास्त खर्च करणार नाही आणि कर्जाच्या सापळ्यात अडकणार नाही याची खात्री करुन घेतात.

‍

‍जर आपण कार्ड्सचे धारक असाल तर आपण विविध प्रकारच्या आर्थिक बक्षिसांची निवड करू शकता. आपण भारतात राहत असल्यास आपल्याला खालील क्रेडिट कार्ड पर्याय आहेत:

1. बेसिक क्रेडिट कार्ड
2. बिझनेस क्रेडिट कार्ड
3. स्टुडंट क्रेडिट कार्ड
4. को-ब्रँडेड क्रेडिट कार्ड
5. बॅलन्स ट्रान्सफर क्रेडिट कार्ड
6. ट्रॅव्हल क्रेडिट कार्ड
7. कॅश बॅक क्रेडिट कार्ड
8. फ्यूएल क्रेडिट कार्ड
9. प्लॅटिनम क्रेडिट कार्ड
10. गोल्ड क्रेडिट कार्ड
11. सिल्व्हर क्रेडिट कार्ड

1. बेसिक क्रेडिट कार्ड

जर आपण आत्ताच सुरुवात करत असाल आणि क्रेडिट कार्ड कसे कार्य करते हे पाहायचे असेल  तर हे क्रेडिट कार्ड आपल्यासाठी उत्तम आहे.

‍

या कार्डद्वारे, आपल्याला आपल्या मासिक उत्पन्नावर आधारित कमीत कमी क्रेडिट मर्यादा दिली जाईल, आपली नवीन क्रेडिट कार्ड खरेदी करताना आपण कोणत्याही कर्जाच्या सापळ्यात अडकणार नाही याची खात्री केली जाईल.

‍

मूलभूत क्रेडिट कार्ड्स खर्च केलेल्या रकमेच्या आधारे कोणतेही अतिरिक्त भत्ते प्रदान करत नाहीत.

2. बिजनेस क्रेडिट कार्ड

बिजनेस क्रेडिट कार्ड हे पारंपारिक क्रेडिट कार्डसारखेच असते - अपवाद वगळता ते केवळ व्यवसायाच्या उद्देशाने वापरले जाते.

‍

जसे आपल्याकडे वैयक्तिक क्रेडिट कार्ड असू शकते, तसेच आपल्या कंपनीच्या नावाने आपल्याकडे बिझनेस क्रेडिट कार्ड असू शकते.

‍

आपले वैयक्तिक आणि व्यावसायिक पैसे वेगळे ठेवताना आपला दैनंदिन व्यवसाय खर्च भागविण्याचा बिजनेस कार्ड हा एक व्यावहारिक आणि लवचिक मार्ग असू शकतो.

‍

हे वैयक्तिक क्रेडिट कार्ड होल्डरला  उपलब्ध असलेल्या व्यतिरिक्त अतिरिक्त बिजनेस रीवार्डस आणि बचतीच्या संधी देऊ शकते.

बिजनेस मालकांद्वारे त्यांच्या कंपनीसाठी खरेदी करण्यासाठी बिजनेस क्रेडिट कार्डचा वापर केला जातो.

‍

हे प्रिंटर पेपरपासून ऑफिस कॉफीपर्यंत, इतर गोष्टींसह काहीही असू शकते.

‍

आपले वैयक्तिक क्रेडिट कार्ड न वापरता, आपले स्वतःचे पैसे खर्च न करता किंवा व्यावसायिक कर्ज न घेता कंपनीचे व्यवहार करण्याचा हा मूलत: एक लवचिक मार्ग आहे.

3. स्टुडंट् क्रेडिट कार्ड

स्टुडंट क्रेडिट कार्ड हे कॉलेज स्टुडंट्सना उपलब्ध आहे. उत्पन्नाच्या पात्रतेची मर्यादा नसल्याने 18 वर्षांवरील कोणताही स्टुडंट क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करू शकतो.

‍

या क्रेडिट कार्डांची मुदत 5 वर्षांची असून, त्यात व्याजदरही कमी आहेत. हे आपल्याला आपला खर्च नियंत्रणात ठेवण्यास प्रोत्साहित करते.

4. को-ब्रँडेड क्रेडिट कार्ड

को-ब्रँडेड क्रेडिट कार्ड सामान्यत: विशिष्ट किरकोळ विक्रेत्याद्वारे जारी केलेले स्टोअर कार्ड असते. परंतु, केवळ रिटेल कार्ड असण्याऐवजी, ते व्हिसा, मास्टरकार्ड किंवा अमेरिकन एक्सप्रेससारख्या मोठ्या क्रेडिट कार्डसह जोडले गेले आहे.

‍

को-ब्रँडेड क्रेडिट कॅडसह, आपण एखाद्या विशिष्ट ब्रँडवर केलेल्या खरेदीवर अतिरिक्त सूट, परतावा कपात मिळवू शकता.

‍

पारंपारिक किरकोळ खाजगी लेबल कार्डांपेक्षा हे जारी करणे देखील कमी खर्चिक आहे आणि ते जारी करणाऱ्या संस्थांना नवीन ग्राहक स्वीकारण्याची परवानगी देतात.

5. बॅलन्स ट्रान्सफर क्रेडिट कार्ड

बॅलन्स ट्रान्सफर क्रेडिट कार्ड आपल्याला कमी व्याज दरासह एका कार्डवरून दुसऱ्या कार्डवर कर्ज हलविण्याची परवानगी देते.

‍

बॅलन्स ट्रान्सफरवर, अनेक क्रेडिट कार्ड कंपन्या 0% प्रारंभिक APR किंवा कमी प्रारंभिक APR ऑफर करतात.

‍

0% APR सह, आपले संपूर्ण मासिक पेमेंट आपल्या जमा झालेल्या व्याजापेक्षा आपल्या संचित कर्जाकडे जाते, ज्यामुळे आपण मूळ कार्डपेक्षा जास्त वेगाने आपला शिल्लक पैसे देऊ शकता.

6. ट्रॅव्हल क्रेडिट कार्ड

आपण ट्रॅव्हलर आहात  का? एअरलाइन्सची तिकिटे, हॉटेलचे आरक्षण आणि प्रवासाशी संबंधित इतर खरेदीसाठी पैसे देण्यासाठी जेव्हा आपण ट्रॅव्हल क्रेडिट कार्ड वापरता तेव्हा प्रत्येक वेळी आपण रिवॉर्ड पॉईंट्स मिळवता.

‍

हे पॉईंट्स नवीन ट्रॅव्हल बुकिंगसाठी देखील रिडीम केले जाऊ शकतात.

7. कॅश बॅक क्रेडिट कार्ड

अनेक क्रेडिट कार्ड्स आता त्यांचे कार्ड वापरण्यासाठी कॅश बॅक बक्षिसे देत आहेत.

‍

आपले कर्ज किती मोठे आहे आणि आपण आपले क्रेडिट कार्ड किती वेळा वापरता यावर अवलंबून आपण आपल्या खरेदीसाठी कॅश परत मिळवू शकता.

8. फ्यूएल क्रेडिट कार्ड

फ्यूएल क्रेडिट कार्ड वाहकांसाठी बऱ्यापैकी उपयुक्त आहेत. फ्यूएल क्रेडिट कार्ड आपल्याला पेट्रोल फी वेवरचा  लाभ घेण्यास आणि आपला दररोजचा प्रवास खर्च कमी करून फ्यूएलवरील (इंधनावरील) पैसे वाचविण्यास मदत करते.

‍

आपण रिवॉर्ड पॉईंट्स देखील गोळा करू शकता आणि वर्षभर आपल्या इंधनाच्या खर्चावर पैसे वाचवण्यासाठी त्यांचा वापर करू शकता.

9. प्लॅटिनम क्रेडिट कार्ड

प्लॅटिनम क्रेडिट कार्ड सामान्यत: उत्कृष्ट क्रेडिट आणि उच्च उत्पन्न असलेल्या लोकांना दिले जाते. सिल्व्हर किंवा गोल्ड क्रेडिट कार्डशी तुलना केली तर प्लॅटिनम क्रेडिट कार्ड्स अनेक फायदे आणि वैशिष्ट्ये प्रदान करतात.

‍

पारंपारिक शहाणपणानुसार प्लॅटिनम क्रेडिट कार्ड्स म्हणजे स्टेटस सिम्बॉल आहेत. तथापि, साधे नियम आणि जास्त मर्यादेमुळे ते सामान्य व्यक्तीच्याही आवाक्यात आले आहे.

10. गोल्ड क्रेडिट कार्ड

सोन्याच्या-रंगाचे क्रेडिट कार्ड जे सामान्यत: सरासरीपेक्षा जास्त उत्पन्न असलेल्या ग्राहकांना दिले जाते आणि त्यात कमी व्याज दराने ओव्हरड्राफ्टसारखे अतिरिक्त फायदे, तसेच वार्षिक शुल्क समाविष्ट असू शकते.

11. सिल्व्हर क्रेडिट कार्ड

1950 च्या दशकाच्या मध्यापासून सिल्व्हर क्रेडिट कार्ड्स अस्तित्वात आहेत, जेव्हा क्रेडिट कार्ड्स प्रथम सादर केली गेली होती.

‍

आज सिल्व्हर क्रेडिट कार्ड गोल्ड आणि प्लॅटिनम क्रेडिट कार्डमुळे प्रतिष्ठेच्या स्पर्धेत मागे पडली आहेत आणि परिणामी, त्यांना सामान्यपणे स्टँडर्ड किंवा मूलभूत क्रेडिट कार्ड म्हणून संबोधले जाते.

क्रेडिट कार्डचे फायदे आणि तोटे

क्रेडिट कार्डचा वापर केल्याने जीवन सुकर होऊ शकते, परंतु यामुळे खर्च करणाऱ्या व्यक्तीवर मोठ्या प्रमाणात जबाबदारी देखील येते.

‍

ते शहाणपणाने न वापरल्यास कर्ज आणि खराब क्रेडिट स्कोअर होऊ शकतात. क्रेडिट कार्डचे फायदे आणि तोटे जाणून घेणे ही आपल्याला त्यापैकी जास्तीत जास्त फायदा होईल याची खात्री करण्यासाठी एक महत्वाची स्टेप आहे.

फायदे(लाभ)

1. कॅरी करायला आणि वापरायला सोपे: क्रेडिट कार्ड्स चार्ज कार्ड आणि प्रीपेड कार्डपेक्षा अधिक मोठ्या प्रमाणात स्वीकारली जातात कारण ती कॅरी करायला आणि वापरायला सोपे आहे.

2. रोख रकमेपेक्षा अधिक सुरक्षित: जर आपले कार्ड हरवले किंवा चोरीला गेले असेल, तर आपल्या बँकेशी संपर्क करा आणि ते रद्द करा. आपल्याकडे क्रेडिट कार्ड असल्यास चोरी किंवा फसवणूकीच्या प्रकरणांमध्ये आपले पैसे परत मिळण्याची अधिक चांगली संधी असेल.

3. अधिक सुरक्षित: ते अधिक सुरक्षित आहेत कारण क्रेडिट कार्ड फसवणूकीच्या बाबतीतच वापरकर्ता जबाबदार आहे.

4. आपत्कालीन परिस्थितीसाठी पर्यायी मार्ग : क्रेडिट कार्ड्स आपल्याला अतिरिक्त आर्थिक कुशनिंग प्रदान करतात. आपल्याकडे आपत्कालीन परिस्थिती असल्यास किंवा आपल्याकडे रोख रक्कम कमी असल्यास आपण त्यांच्यावर विसंबून राहू शकता.

5. फ्रीबीज: एअर माइल्स, रिवॉर्ड पॉईंट्स आणि कॅशबॅक हे सर्व सामान्य फायदे आहेत जे क्रेडिट कार्डसह येतात. तथापि, केवळ पर्क्सच्या आधारे क्रेडिट कार्डची निवड न करणे महत्वाचे आहे.

6. क्रेडिट स्कोअर तयार करण्यात मदत करू शकते: आपल्या क्रेडिट मर्यादेचे पालन करणे आणि दरमहा क्रेडिट कार्ड शिल्लक पूर्ण भरणे आपल्या क्रेडिट स्कोअरला मदत करू शकते. तथापि, सिंगल पेमेंट मिस करणे देखील आपल्या क्रेडिट स्कोअरला हानी पोहोचवू शकते.  तर हे महत्वाचे आहे की आपण पेमेंट चुकवू नका

तोटे  

1. जास्त-व्याजाचे पेमेंट्स: जर आपण प्रत्येक महिन्याच्या शेवटी आपली शिल्लक रक्कम भरली नाही (आणि आपण 0% प्रोग्रामवर नाही), तर आपल्याला पे करायच्या रकमेवर व्याज द्यावे लागेल. हे इतर प्रकारच्या कर्जापेक्षा बरेच महाग आहे. क्रेडिट कार्डांवर 25% ते 45% प्रती वर्षपर्यंत उच्च व्याज दर असतात.

2. अतिरिक्त शुल्क: व्याजाव्यतिरिक्त, आपण आपली क्रेडिट मर्यादा ओलांडली किंवा पेमेंट देण्यास अयशस्वी झाल्यास आपल्याला अतिरिक्त शुल्क किंवा दंड आकारला जाऊ शकतो. रोख रक्कम काढण्यावर सामान्यत: जास्त व्याज दर असतो आणि काही क्रेडिट कार्ड वार्षिक किंवा मासिक शुल्क आकारू शकतात.

3. कर्जाच्या चक्रव्यूहात अडकण्याची शक्यता: कर्जाच्या चक्रव्यूहापासून सावध राहा; जरी एक पेमेंट मिस झाले तरी व्याजात लक्षणीय वाढ होऊ शकते. जर आपण दरमहा आपले कर्ज फेडले नाही तर आपण त्वरीत कर्जात अडकू शकता, विशेषत: जर आपण आपले क्रेडिट कार्ड वापरत असाल तर.

4. आपल्या क्रेडिट स्कोअरला हानी पोहोचवू शकते: पेमेंट मिस करणे किंवा आपली क्रेडिट मर्यादा ओलांडणे आपल्या क्रेडिट स्कोअरला मोठ्या प्रमाणात हानी पोहोचवू शकते. याचा परिणाम आपल्या भविष्यातील निधी कर्ज घेण्याच्या क्षमतेवर होऊ शकतो.

5. डिपॉझिट्स आणि प्री-ऑथोरायझेशन्स आपली क्रेडिट मर्यादा कमी करू शकतात: काही व्यवसाय, जसे की हॉटेल किंवा वाहन भाड्याने देणाऱ्या कंपन्या, आपल्या क्रेडिट कार्डसह प्री-ऑथोरायझेशन्स घेऊ शकतात. हे असे आहे जेणेकरून आपण मिनी-बारसारख्या सामग्रीसाठी पैसे न दिल्यास ते आपल्याला शुल्क आकारू शकतात. ते आपल्या क्रेडिट मर्यादेच्या काही भागावर होल्ड ठेवतील आणि त्या प्रमाणात क्रेडिट आपण तो होल्ड असुसतर वापरू शकणार नाही. होल्ड काढला गेला तरीही, आपली क्रेडिट मर्यादा सामान्य होण्यास काही दिवस लागू शकतात.

6. आंतरराष्ट्रीय प्रवास महाग पडतो: परदेशात क्रेडिट कार्ड वापरणे महागात पडू शकते, कार्डाकार्डावर अवलंबून आहे. काही प्रवाश्यांसाठी तत्पर आहेत, तर काही शुल्क आणि इतर खर्चाच्या बाबतीत अधिक महाग आहेत. आपण खरेदीसाठी कार्ड वापरता की रोख पैसे काढणे हे निर्धारित करेल. परदेशात ट्रॅव्हेलिंग करताना वापरल्या जाणाऱ्या सर्वोत्कृष्ट रेट कार्डकडे लक्ष द्या.

योग्य क्रेडिट कार्ड कसे निवडावे ?

प्रत्येक कामासाठी क्रेडिट कार्ड आहेत - माफक रीवार्डस गोळा करण्यापासून ते प्रवासाचे विशेषाधिकार प्राप्त करण्यापर्यंत.

‍

आपल्याला मिळणारा फायदा निश्चित करून आपण स्वत: साठी योग्य कार्ड शोधा. एक पुनरुत्थान म्हणून, पहिली स्टेप म्हणजे आपल्या क्रेडिट कार्डची उद्दीष्टे निश्चित करणे.

आपल्यासाठीच्या सर्वोत्तम क्रेडिट कार्डचा शोध सुरू करण्यात मदत करण्यासाठी येथे काही सोपे मुद्दे आहेत:

●       आपण सर्वात जास्त आणि कमीत कमी कोठे खर्च करता हे पाहण्यासाठी आपल्या खर्चाचे परीक्षण करा.

●       आपल्या खर्चाच्या पद्धतींना ओळखण्यासाठी स्वत:शी प्रामाणिक रहा.

●       क्रेडिट कार्डविषयीची माहिती वाचा आणि आपण ज्या मुख्य सुविधांचा फायदा घेऊ इच्छिता त्याची यादी तयार करा.

●       आपली आर्थिक परिस्थिती जाणून घ्या आणि EMIs मध्ये आपल्याला किती अतिरिक्त पैसे देणे परवडू शकते हे तपसा.

●       क्रेडिट कार्डसाठी वार्षिक शुल्क भरायचे की नाही हे ठरवा.

●       जाहिरातींमधले दावे बघून फसू नका; त्याऐवजी, स्वतः संशोधन करा.

 आपण आपले संशोधन आणि वर नमूद केलेल्या मुद्द्यांच्या आधारे काही क्रेडिट कार्ड्स निवडू शकता, त्यांच्यासाठी आपली पात्रता निश्चित करू शकता आणि नंतर अर्ज सबमिट करू शकता.

क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज कसा करावा ?

आपण क्रेडिट कार्डचा निर्णय घेतल्यानंतर त्यासाठी अर्ज कसा करायचा हे आपल्याला ठरवावं लागेल.  क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करणे अनेक प्रकारे केले जाऊ शकते.

●       बँक वेबसाइट

जर आपण आधीच एखाद्या नावावर निर्णय घेतला असेल तर आपण थेट बँकेच्या वेबसाइटवर क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करू शकता.

‍

जेव्हा आपल्याला आधीपासूनच माहित असलेल्या बँकेसह आपले क्रेडिट प्रवास सुरू करायचा असतो, तेव्हा हा एक गोंधळात टाकणारा पर्याय असू शकतो.

‍

ही एक वित्तीय संस्था असू शकते जिथे आपल्याकडे बचत किंवा पे खाते आहे.

‍

क्रेडिट कार्ड क्षेत्रात आपली माहिती घालून आपण बँकेच्या वेबसाइटवर क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करू शकता. आपण आपल्या ऑनलाइन बँकिंग पोर्टलचा वापर करून त्वरित अर्जदेखील करू शकता.

●       एका शाखेला भेट द्या

आपल्या मनात एखादी विशिष्ट बँक असेल, तर क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज करण्यासाठी आपण त्यांच्या शाखेतही जाऊ शकता.

‍

मूळ कागदपत्रांबरोबरच ओळखीचा पुरावा, पत्त्याचा पुरावा आणि उत्पन्नाचा पुरावा यासह महत्त्वाच्या कागदपत्रांच्या प्रती तुमच्याकडे असल्याची खात्री करून घ्या.

‍

यशस्वी अर्जासाठी, आपल्याला या सर्व कागदपत्रांची आवश्यकता असेल. एक बँक कर्मचारी आपल्या ठिकाणी येईल आणि आपल्याला अर्ज प्रक्रियेसाठी मदत करेल.

जबाबदारीने क्रेडिट कार्डचा वापर कसा करावा ?

क्रेडिट कार्डने वायफळ गोष्टींसाठी पैसे खर्च करण्याची सवय लागणे सोपे आहे. आपण रोख रक्कम न बाळगण्याच्या सोयीस प्राधान्य देत असाल किंवा आपण खर्च केल्यावर बक्षिसे प्राप्त करणे पसंत करत असलात तरीही, हा पैसे देण्याचा एक सोपा आणि द्रुत मार्ग असू शकतो.

‍

परंतु आपल्या क्रेडिट कार्ड वापराच्या उर्वरित वर्तनाचे काय? आपले क्रेडिट कार्ड अशा प्रकारे वापरले जात आहे जे आपल्या क्रेडिटला मदत करेल - किंवा - आपल्या क्रेडिटचे नुकसान करेल?

आपण आपले क्रेडिट कार्ड जबाबदारीने वापरू शकता असे काही मार्ग येथे आहेत:

●       आपली बिले वेळेवर भरा.

नियमित पेमेंट देणे ही क्रेडिट कार्ड असण्याची कदाचित सर्वात महत्वाची बाब आहे. आपण लेट दंड आणि दंड APRs टाळाल, जे आपल्या क्रेडिट स्कोअरला हानी पोहोचवेल. आपले बिल वेळेवर भरले जाईल याची हमी देण्यासाठी आपण ऑटोपे वापरू शकता किंवा रिमाइंडर सेट करू शकता .

●       जास्त खर्च करू नका.

लोकांनी त्यांच्या क्रेडिट कार्डचे गैरव्यवस्थापन करणे आणि खर्चाचा अतिरेक करणे हे सामान्य आहे, परंतु काळजीपूर्वक बजेटिंग करून कर्ज टाळले जाऊ शकते. खरेदीच्या वेळी आपल्याला परवडेल ते फक्त खर्च करा - अशा प्रकारे, आपल्याला माहित असेल की आपण आपली शिल्लक देण्यास सक्षम असाल. तसेच, जर आपल्या कडे रिवाऱ्ड्स कार्ड असेल, तर केवळ गुण गोळा करण्यासाठी जास्त खर्च करू नका - आपण जमा केलेले कर्ज आपण कमावलेले कोणतेही गुण रद्द करेल.

●       आपला क्रेडिट रिपोर्ट आणि स्कोअर तपासा.

नियमितपणे आपल्या क्रेडिट स्कोअरचा मागोवा ठेवणे ही एक उत्कृष्ट सवय आहे आणि आपल्याला निरोगी क्रेडिट सवयी विकसित करण्यात मदत करू शकते. सर्व काही व्यवस्थित आहे की नाही आणि आपल्या नावाची कोणतीही अनधिकृत खाती नाहीत याची खात्री करण्यासाठी दर काही महिन्यांनी आपला क्रेडिट रिपोर्ट तपासणे देखील चांगली कल्पना आहे.

●       आपल्या खात्यावर शिल्लक असलेले पेमेंट पूर्ण करा.

आपल्याकडे शिल्लक राहू नये म्हणून नेहमी आपले खाते शिल्लक विना ठेवणे हा एक चांगला पर्याय आहे. जर आपण आपली शिल्लक भरली नाही, तर आपल्याला व्याज आकारले जाईल (जोपर्यंत तो प्रमोशनचा भाग असेल तर) आणि आपल्याला कर्ज होईल. याचा नकारात्मक परिणाम आपल्या क्रेडिट स्कोअरवरही होतो.

●       आपलं कार्ड सुरक्षित ठेवा.

आपले कार्ड असे कुठेही ठेवू नका किंवा एखाद्या मित्राला उधार देऊ नका; यापैकी कोणताही उपक्रम आपल्याला मदत करणार नाही. आपलं कार्ड ही आपली जबाबदारी आहे आणि ती काळजीपूर्वक हाताळायला हवी. जर आपले कार्ड हरवले किंवा चोरीला गेले असेल, तर आपले कार्ड शोधून काढे पर्यंत किंवा बदलण्यापर्यंत होल्डवर ठेवा, तसे तुमच्या कार्ड जारी करणाऱ्याला एकदा सूचित करा.

●       वापराचे प्रमाण कमी ठेवा.

आपण वापरत असलेल्या उपलब्ध क्रेडिटची टक्केवारी म्हणजे युटीलायझेशन आणि त्याचा परिणाम तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर होतो. कमी वापराचा दर राखणे महत्वाचे आहे जेणेकरून जारी करणारे आपल्याला धोका म्हणून समजत नाहीत. आपण आपले कार्ड जास्तीत जास्त वापरत राहिल्यास जारीकर्त्यांना काळजी वाटते कारण यामुळे आपण कर्जात पडू शकता.

●       आपल्या मासिक स्टेटमेंट्सवर लक्ष ठेवा.

केवळ आपल्या मासिक स्टेटमेंट्सची नियमित तपासणी केल्याने आपल्या क्रेडिट कार्ड कंपनीने न ओळखलेले कोणतीही फसवणूक शोधण्यात आपल्याला मदत होईल. आपल्या खात्याचा वापर फसव्या पद्धतीने केला जात असल्याची शंका असल्यास बहुतेक कंपन्या आपल्याला कळवतात, पण ते संशयास्पद कृतीचे प्रत्येक उदाहरण पकडू शकत नाहीत.

●       कॅश आगाऊ रकमेची विनंती करणे ही चांगली कल्पना नाही.

कॅश आगाऊ रक्कम भरमसाठ शुल्क आणि अस्पष्ट कलमांसाठी प्रसिद्ध आहे ज्यामुळे कर्ज होऊ शकते, म्हणून ते नेहमीच टाळले पाहिजेत. जर आपल्याला पैशांची गरज असेल तर पर्सनल लोन हा एक चांगला पर्याय असू शकतो.

मला क्रेडिट कार्डची गरज आहे का ?

आम्ही समजतो की क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज केल्याने आपल्याला चिंता वाटू शकते. सत्य हे आहे की असे काही वेळा असतात जेव्हा आपल्याला कार्डची गरज भासू शकते आणि काही वेळा कार्डची गरज नसते.

‍

आपला निर्णय घेण्यात आपल्याला मदत करण्यासाठी, दोन्ही बाजूचे काही मुद्दे येथे आहेत.

आपल्याला क्रेडिट कार्ड कधी मिळाले पाहिजे?

क्रेडिट कार्ड वापरणे फायदेशीर ठरण्याची काही कारणे येथे आहेत:

●        आपला क्रेडिट स्कोअर सुधारा किंवा पुनर्स्थापित करा.

क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यासाठी क्रेडिट कार्ड हा एकमेव पर्याय नाही, पण तो एक चांगला पर्याय आहे. आपण आपले कार्ड नियमित वापरल्यास आणि वेळेवर आपली पेमेंट दिल्यास आपला क्रेडिट स्कोअर सुधारेल.

●       काहीतरी मोठे खरेदी करा आणि कालांतराने ते पैसे द्या.

क्रेडिट कार्ड असण्याचा हा आपला मुख्य उद्देश असेल तर खरेदी आवश्यक आहे का याचा विचार करा. तसेच, आपण आपल्या खरेदीसाठी वेळेवर पैसे देण्यास सक्षम असाल याची खात्री करा. पॉइंट्स जमा करा. आपण आपल्या क्रेडिट कार्ड खरेदीवर कॅश बॅक मिळवू शकता, जे आपण बँक ठेवी किंवा स्टेटमेंट क्रेडिटसाठी एक्सचेंज करू शकता. आपण प्रवास, भेटकार्डे आणि इतर गोष्टींसाठी रिडीम करणे वापरू शकता असे गुण किंवा माइल्सदेखील मिळवू शकता.

●       अधिक सुरक्षित पद्धतीने पैसे द्या.

जेव्हा आपण आपल्या क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंटप्रमाणे पेमेंट करता तेव्हाच पैसे आपल्या बँक खात्यातून बाहेर पडतात. परिणामी, डेबिट कार्डऐवजी क्रेडिट कार्ड वापरणे अधिक सुरक्षित असू शकते. जेव्हा आपण डेबिट कार्डचा वापर करता तेव्हा लगेच आपल्या खात्यातून पैसे काढले जातात.

दुसरीकडे, आपण क्रेडिट कार्डवर वापर होल्डवर ठेवण्याचा विचार करा जर आपण:

●       आपल्या खर्चाचा मागोवा ठेवणे आपल्याला कठीण आहे.

जर आपल्याला जास्त खर्च करण्याची सवय असेल तर क्रेडिट कार्ड न वापरण्याचा विचार करा. आपण मोठ्या प्रमाणात कर्ज जमा करू शकता, परतफेड करणे अशक्य आहे. डेबिट कार्डवर चिकटून रहा किंवा आपल्या खर्चाच्या समस्येचे निराकरण करण्यासाठी कार्य करा.

●       आपण आपल्या मासिक कर्जावर मोठी पेमेंट्स देण्यास सक्षम नाही.

आपण जितका जास्त वेळ बॅलन्स तसाच ठेवाल, तितके जास्त व्याज आपल्याला मिळेल. दीर्घकालीन, व्याज खूपच महाग असू शकते.

●       आपला क्रेडिट स्कोअर चांगला नाही.

कार्डसाठी अर्ज करण्यापूर्वी, आपला क्रेडिट स्कोअर तपासा; नकार मिळवण्यात काही मजा नाही. याव्यतिरिक्त, एकाधिक क्रेडिट कार्डसाठी अर्ज केल्यास आपल्या क्रेडिट स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम होऊ शकतो.

बॉटम लाइन

आपले पहिले क्रेडिट कार्ड मिळविणे ही एक सुखदायक भावना आहे. एकदा का आपण ते मिळवलेत की आपण ठोस आर्थिक सवयी विकसित करण्याचा संकल्प केला पाहिजे.

‍

आपल्या खर्चाचा मागोवा ठेवा, दरमहा क्रेडिट कार्डचे बिल पूर्ण भरा आणि क्रेडिट कार्डच्या या अतिरिक्त चुका टाळा.

‍

क्रेडिट कार्डच्या वापरावर प्रभुत्व मिळवण्याची, क्रेडिट स्कोअर वाढवण्याची आणि आपल्या आर्थिक पर्यायांचा विस्तार करण्याची ही सगळी गुपितं आहेत.

‍