भारत में क्रेडिट कार्ड का समझदारी से इस्तेमाल करने के लिए एक शुरुआती गाइडलाइन - Jar

हमें स्कूल या कॉलेज के ठीक बाद वयस्कों की श्रेणी में डाल दिया जाता है - चाहे आप इसके लिए तैयार हों या नहीं - ये एक तनावपूर्ण स्थिति हो सकती है।

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अन्य बातों के अलावा, आपको अपने पर्सनल फाइनेंस को स्वयं मैनेज करना होता है। हां! पर्सनल फाइनेंस को आसान बनाने के लिए इन तरीकों को देखें।

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और अब क्योंकि आपने क्रेडिट कार्ड लेने का मन बना लिया है - जो कि एक अच्छा निर्णय है। आपका फाइनेंशियल मार्ग सुनिश्चित करने के लिए क्रेडिट कार्ड होना एक महत्वपूर्ण उपलब्धि है। हालांकि, इसे रखने पर आपको हमेशा सावधान रहना पड़ेगा।

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शायद आपने लोगों के क़र्ज़ में डूबने या उनकी क्रेडिट रेटिंग को काफी नुकसान पहुंचने के बारे में सुना होगा।

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हां, यदि आप समय पर अपने क्रेडिट कार्ड के बिलों का भुगतान नहीं करते हैं, तो आपको क्रेडिट कार्ड को प्राप्त करने पर लाभ से अधिक नुकसान हो सकता है।

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इसलिए, हमने Jar में 'क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के लिए एक शुरुआती गाइडलाइन’ को आपके सामने रखा है ताकि आपको क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने के बारे में जानने और एक प्रोफेशनल बनने में मदद मिल सके।

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इसे समझने के लिए पढ़ें:

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• क्रेडिट कार्ड कैसे काम करते हैं?
• क्रेडिट कार्ड के बेसिक प्रकार कौन-से हैं?
• क्रेडिट कार्ड के फ़ायदे और नुकसान क्या हैं?
• क्रेडिट कार्ड कैसे चुनें?
• क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई कैसे करें?
• क्रेडिट कार्ड की जिम्मेदारी का इस्तेमाल कैसे करें?
• क्या आपको सच में क्रेडिट कार्ड की आवश्यकता है?

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आइए शुरू करते हैं।

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1. क्रेडिट कार्ड कैसे काम करते हैं?

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सरल शब्दों में, एक क्रेडिट कार्ड आपको अपने बैंक खाते से तुरंत धनराशि निकाले बिना खरीदारी करने की अनुमति देता है। (लोन की तरह।)

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इसमें आप अपनी खरीदारी के लिए महीने में एक बार भुगतान कर सकते हैं। यदि आप इस बिल (आपके लोन की क़ीमत) का भुगतान नहीं करते हैं, तो आपसे ब्याज भी लिया जाएगा।

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ये आपके फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन से जुड़े नहीं होते हैं। इनका इस्तेमाल स्टोर में, फोन पर और इंटरनेट पर डेबिट कार्ड की तरह ही किया जा सकता है।

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आप बैंक के एटीएम से कैश निकालकर कैश एडवांस भी प्राप्त कर सकते हैं।

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भविष्य में अधिक अनुकूल लोन प्राप्त करने की संभावनाओं को बढ़ावा देने के लिए आपको क्रेडिट कार्ड दिए जाते हैं।

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यदि आप क्रेडिट कार्ड प्राप्त करते हैं और अपने बिलों का समय पर भुगतान करते हैं, तो बैंक आपको एक जिम्मेदार उधारकर्ता (अच्छे क्रेडिट स्कोर के साथ) के रूप में मानेंगे।

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वे आपको भविष्य में कम-ब्याज वाले लोन दे सकते हैं (जैसे हाउसिंग लोन)। क्रेडिट कार्ड का उपयोग कैश बैक और एयरलाइन मील जैसे लाभ अर्जित करने के लिए भी किया जाता है।

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हर महीने, क्रेडिट कार्ड यूज़र को कार्ड से की गई ख़रीदारी, किसी भी अतिरिक्त शुल्क और कुल देय राशि का विवरण दिया जाता है।

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विवरण प्राप्त करने के बाद कार्डधारक किसी भी शुल्क के लिए आपत्ति कर सकता है जिसे वह ग़लत मानता है।

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अन्यथा, कार्डधारक को एक विशिष्ट देय तिथि तक भुगतान के एक विशिष्ट न्यूनतम हिस्से का भुगतान करना होगा, या वे पूरी राशि के रूप में एक बड़ी राशि का भुगतान कर सकते हैं।

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यदि राशि का पूरा भुगतान नहीं किया जाता है, तो क्रेडिटर द्वारा बिल की गई राशि पर ब्याज वसूल किया जाएगा।

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कार्डधारक के पास पर्याप्त धनराशि होने पर कई फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन और बैंक, ऑटोमेटिक भुगतान या ऑटो-पे के माध्यम से उधारकर्ता के बैंक खातों से समय पर पैसे लेना सेट करते हैं। इससे भुगतान की देरी को पूरी तरह से रोका जा सकता है।

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आइए इसे बेहतर ढंग से समझने के लिए एक उदाहरण देखें:

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आकाश से मिलें। आकाश के पास 1 लाख रुपए की सीमा वाला क्रेडिट कार्ड है। उसको अपना क्रेडिट कार्ड का स्टेटमेंट हर महीने की 19 तारीख को मिलता है।

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उसे अगले महीने की 9 तारीख को 3.35 प्रतिशत मासिक ब्याज दर के साथ अपने बिलों का भुगतान करना होगा।

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उसके पास 3,200 रुपए का क्रेडिट कार्ड बैलेंस है, जिसे उसने 5 अक्टूबर, 2020 को पूरा भुगतान कर दिया। उसने नीचे सूचीबद्ध वस्तुओं को खरीदा:

उसके क्रेडिट कार्ड पर ब्याज का कैलकुलेशन इस प्रकार किया जाएगा:

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प्रति माह 3.35 प्रतिशत पर 21 दिनों  (9 सितंबर से 5 अक्टूबर) के लिए 3,200  = रु. 75.04 

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प्रति माह 3.35 प्रतिशत पर 10 दिनों  (25 सितंबर से 5 अक्टूबर)  के लिए 2,500 = रु. 27.92 

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इसलिए, आकाश को ब्याज में कुल 102.96 रुपए का भुगतान करना होगा। उसके फ्यूल, शॉपिंग और डाइनिंग के खर्च को फाइनेंशियल पेनल्टी से छूट दी जाएगी क्योंकि उसने 5 अक्टूबर को बकाया राशि का भुगतान कर दिया है। 

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2. क्रेडिट कार्ड के विभिन्न प्रकार कौन-से हैं?

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सर्वोत्तम निर्णय लेने में आपकी मदद करने के लिए बैंक और फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन द्वारा यह सुनिश्चित करते हुए कि आप अधिक खर्च न करें और क़र्ज़ के जाल में न फंसें, आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करते हुए आपको अपने क्रेडिट कार्ड को कस्टमाइज़ करने का विकल्प दिया जाता है।

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यदि आप इन कार्डों के धारक हैं, तो आप विभिन्न प्रकार के फाइनेंशियल रिवार्ड को चुन सकते हैं। यदि आप भारत में रहते हैं तो यहां आपके लिए क्रेडिट कार्ड विकल्प दिए गए हैं:

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1. बेसिक क्रेडिट कार्ड

2. बिज़नेस क्रेडिट कार्ड

3. स्टूडेंट क्रेडिट कार्ड

4. को-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड

5. बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड

6. ट्रेवल क्रेडिट कार्ड

7. कैश बैक क्रेडिट कार्ड

8. फ्यूल क्रेडिट कार्ड

9. प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड

10. गोल्ड क्रेडिट कार्ड

11. सिल्वर क्रेडिट कार्ड

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1. बेसिक क्रेडिट कार्ड

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यदि आप पहली बार क्रेडिट कार्ड ले रहे हैं और केवल यह देखना चाहते हैं कि क्रेडिट कार्ड कैसे कार्य करते हैं, तो यह क्रेडिट कार्ड आपके लिए बहुत अच्छा विकल्प है।

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इस कार्ड के साथ, यह सुनिश्चित करते हुए कि आप अपने नए क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करते समय किसी लोन के जाल में न फंसे, आपको अपनी मासिक आय के आधार पर एक न्यूनतम क्रेडिट लिमिट दी जाएगी।

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बेसिक क्रेडिट कार्ड खर्च की गई राशि के आधार पर कोई अतिरिक्त लाभ प्रदान नहीं करते हैं।

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2. बिज़नेस क्रेडिट कार्ड

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एक बिज़नेस क्रेडिट कार्ड, एक पारंपरिक क्रेडिट कार्ड के समान है - सिवाय इसके कि इसका इस्तेमाल केवल बिज़नेस उद्देश्यों के लिए किया जाता है।

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आपकी कंपनी के नाम पर आपके पास उसी प्रकार एक बिज़नेस क्रेडिट कार्ड हो सकता है जैसे आपके पास एक पर्सनल क्रेडिट कार्ड होता है।

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बिज़नेस कार्ड आपके पर्सनल और बिज़नेस धन को अलग रखते हुए आपके दिन-प्रतिदिन के व्यावसायिक खर्चों को कवर करने का एक व्यावहारिक और लचीला तरीका हो सकता है।

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यह पर्सनल क्रेडिट कार्ड धारक के लिए उपलब्ध अतिरिक्त बिज़नेस रिवार्ड और बचत के अवसरों को ऑफर कर सकता है।

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बिज़नेस क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल बिज़नेस के मालिक अपनी कंपनी के लिए ख़रीदारी करने के लिए करते हैं।

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यह प्रिंटर पेपर से लेकर ऑफिस कॉफी तक, अन्य चीजों के अलावा कुछ भी हो सकता है।

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यह अनिवार्य रूप से आपके पर्सनल क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल किए बिना, अपना पैसा खर्च किए बिना, या बिज़नेस लोन लिए  बिना, कंपनी ट्रांसेक्शन करने का एक लचीला तरीका है।

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3. स्टूडेंट क्रेडिट कार्ड

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एक स्टूडेंट क्रेडिट कार्ड वह है जो कॉलेज के छात्रों के लिए उपलब्ध किया जाता है। इसके लिए कोई आयु सीमा नहीं है इसीलिए 18 वर्ष से अधिक आयु का कोई भी छात्र क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई कर सकता है।

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इन क्रेडिट कार्डों की मान्यता अवधि 5 वर्ष होती है और इनकी ब्याज दरें कम होती हैं। यह आपको अपने खर्च को कंट्रोल करने के लिए बढ़ावा देता है।

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4. को-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड

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एक को-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड आमतौर पर किसी विशेष रिटेलर द्वारा जारी किया गया एक स्टोर कार्ड होता है। लेकिन, केवल यह एक रिटेल कार्ड होने के बजाय, एक वीज़ा, मास्टरकार्ड, या अमेरिकन एक्सप्रेस जैसे प्रमुख क्रेडिट कार्ड के साथ जुड़ा हुआ होता है।

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एक को-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड के साथ, आप एक निश्चित ब्रांड पर की गई ख़रीदारी पर अतिरिक्त छूट और रिफंड अर्जित कर सकते हैं।

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यह पारंपरिक रिटेल प्राइवेट लेबल कार्ड की तुलना में कम खर्चीले होते हैं, और जारी करने वाले इंस्टीट्यूशन को नए उपभोक्ताओं को स्वीकार करने की अनुमति देते हैं।

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5. बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड

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एक बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड आपको कम ब्याज दर के साथ एक कार्ड से दूसरे कार्ड में लोन ट्रांसफर करने की अनुमति देता है।

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बैलेंस ट्रांसफर पर, कई क्रेडिट कार्ड कंपनियां 0% इनिशियल एपीआर या लो इंट्रोडक्टरी एपीआर प्रदान करती हैं।

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0% एपीआर के साथ, आपका पूरा मासिक भुगतान अर्जित ब्याज के बजाय आपके संचित डेट की ओर जाता है, जिससे आप बेसिक कार्ड की तुलना में अपनी शेष राशि का भुगतान तेज़ी से कर सकते हैं।

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6. ट्रेवल क्रेडिट कार्ड

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क्या आप एक ट्रेवेलर हैं? जब भी आप एयरलाइन टिकट, होटल रिज़र्वेशन और अन्य ट्रेवल-संबंधी ख़रीदारी के लिए भुगतान करने के लिए ट्रेवल क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करते हैं, तो आप हर बार रिवॉर्ड पॉइंट अर्जित करते हैं।

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इन प्वॉइंट्स को नई ट्रेवल बुकिंग के लिए भी रिडीम किया जा सकता है।

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7. कैश बैक क्रेडिट कार्ड

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कई क्रेडिट कार्ड अब अपने कार्ड का इस्तेमाल करने पर कैश बैक रिवार्ड दे रहे हैं।

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आपका डेट कितना बड़ा है और आप कितनी बार अपने क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करते हैं, इस पर निर्भर करते हुए आप अपनी ख़रीदारी के लिए कैशबैक प्राप्त कर सकते हैं।

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8. फ्यूल क्रेडिट कार्ड

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फ्यूल क्रेडिट कार्ड, कैरियर्स के लिए काफी उपयोगी होते हैं। फ्यूल क्रेडिट कार्ड से आप पेट्रोल क़ीमत में छूट का लाभ उठा सकते हैं और अपनी दैनिक यात्रा लागत कम करके फ्यूल पर पैसे बचा सकते हैं।

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आप रिवॉर्ड पॉइंट भी जमा कर सकते हैं और साल भर अपनी फ्यूल क़ीमत पर पैसे बचाने के लिए उनका इस्तेमाल कर सकते हैं।

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9. प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड

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प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड आमतौर पर उन लोगों को दिए जाते हैं जिनके पास बेहतरीन क्रेडिट और अधिक आय होती है। सिल्वर या गोल्ड क्रेडिट कार्ड की तुलना में, प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड बहुत सारे लाभ और सुविधाएं प्रदान करते हैं।

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कन्वेंशनल विज़डम के अनुसार प्लेटिनम क्रेडिट कार्ड एक स्टेटस सिंबल हैं। हालांकि, कमज़ोर नियमों और अधिक लिमिट ने इन्हें औसत व्यक्ति की पहुंच में भी ला दिया है।

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10. गोल्ड क्रेडिट कार्ड

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एक सोने के रंग का क्रेडिट कार्ड जो आम तौर पर औसत से अधिक आय वाले ग्राहकों को जारी किया जाता है और इसमें कम ब्याज दर पर ओवरड्राफ्ट, साथ ही वार्षिक शुल्क जैसे अतिरिक्त लाभ शामिल हो सकते हैं।

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11. सिल्वर क्रेडिट कार्ड

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सिल्वर क्रेडिट कार्ड, 1950 के दशक के मध्य में जब क्रेडिट कार्ड शुरू किए गए थे, तब से अस्तित्व में हैं।

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आज, गोल्ड और प्लेटिनम क्रेडिट कार्डों ने सिल्वर क्रेडिट कार्ड की प्रतिष्ठा को पीछे छोड़ दिया है, और इसके परिणामस्वरूप, उन्हें आमतौर पर स्टेंडर्ड या बेसिक क्रेडिट कार्ड के रूप में देखा जाता है।

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क्रेडिट कार्ड के फ़ायदे और नुकसान

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क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल जहां जीवन को आसान बना सकता है वहीं दूसरी ओर यह खर्च करने वाले पर एक महत्वपूर्ण जिम्मेदारी भी डालता है।

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इसे समझदारी से इस्तेमाल न किए जाने पर ये डेट और खराब क्रेडिट स्कोर का कारण बन सकते हैं। क्रेडिट कार्ड के फ़ायदे और नुकसान को जानकर उनका अधिकतम लाभ उठाएं।

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फ़ायदे

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1. साथ रखने और इस्तेमाल में आसान: चार्ज कार्ड और प्रीपेड कार्ड की तुलना में क्रेडिट कार्ड अधिक व्यापक रूप से स्वीकार किए जाते हैं क्योंकि ये साथ रखने और इस्तेमाल करने में आसान होते हैं।

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2. कैश से अधिक सुरक्षित: यदि आपका कार्ड खो गया है या चोरी हो गया है, तो बस अपने बैंक से संपर्क करें और इसे कैंसल कर दें। यदि आपके पास क्रेडिट कार्ड है तो आपके पास चोरी या धोखाधड़ी के मामलों में अपना पैसा वापस पाने का एक बेहतर मौका होगा।

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3. अधिक सुरक्षित: ये अधिक सुरक्षित होते हैं क्योंकि क्रेडिट कार्ड धोखाधड़ी की स्थिति में केवल यूज़र उत्तरदायी होता है।

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4. आपात स्थिति में त्वरित विकल्प: क्रेडिट कार्ड आपको अतिरिक्त फाइनेंशियल सहायता प्रदान करते हैं। यदि आप किसी आपात स्थिति में हैं या आपके पास कैश की कमी है तो आप इस पर भरोसा कर सकते हैं।

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5. फ़्रीबीज़: क्रेडिट कार्ड के साथ एयर माइल्स, रिवॉर्ड पॉइंट और कैशबैक जैसे कई अतिरिक्त फ़ायदे आते हैं। हालांकि, केवल अतिरिक्त फ़ायदों के आधार पर कभी भी क्रेडिट कार्ड का चयन न करें।

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6. क्रेडिट स्कोर बनाने में मदद कर सकता है: अपनी क्रेडिट लिमिट का पालन करने और हर महीने अपने क्रेडिट कार्ड की शेष राशि का पूरा भुगतान करने से आपके क्रेडिट स्कोर में मदद मिलती है। हालांकि, एक भी भुगतान चूकने पर आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंच सकता है। इसलिए यह महत्वपूर्ण है कि आप भुगतान करने से न चूकें।

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नुकसान

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1. उच्च-ब्याज भुगतान: यदि आप प्रत्येक माह के अंत में अपनी शेष राशि का भुगतान नहीं करते हैं (और आप 0% स्कीम में नहीं हैं), तो आपको अपनी बकाया राशि पर ब्याज का भुगतान करना होगा। यह ब्याज अन्य प्रकार के उधारों की तुलना में बहुत अधिक होता है। क्रेडिट कार्ड में उच्च ब्याज दरें होती हैं, जो प्रति वर्ष 25% से 45% तक होती हैं।

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2. अतिरिक्त शुल्क: यदि आप अपनी क्रेडिट लिमिट से ऊपर जाते हैं या भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो ब्याज के अतिरिक्त, आप पर अतिरिक्त शुल्क या दंड लगाया जा सकता है। कैश विड्राल में आम तौर पर उच्च ब्याज दर होती है, और कुछ क्रेडिट कार्ड इस पर वार्षिक या मासिक शुल्क लगा सकते हैं।

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3. क़र्ज़ के जाल में फंसने की संभावना: क़र्ज़ के जाल में फंसने से सावधान रहें; यहां तक ​​कि एक भुगतान न करने पर भी ब्याज में उल्लेखनीय वृद्धि हो सकती है। यदि आप हर महीने अपनी बकाया राशि का भुगतान नहीं करते हैं, खासकर यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते रहते हैं, तो आप जल्दी से क़र्ज़ में डूब सकते हैं।

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4. आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है: भुगतान न करने या आपकी क्रेडिट लिमिट से अधिक होने से आपके क्रेडिट स्कोर को काफी नुकसान हो सकता है। इससे आपकी भविष्य में धन उधार लेने की क्षमता पर असर पड़ सकता है।

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5. जमा और प्री-ऑथोराज़ेशन आपकी क्रेडिट लिमिट को कम कर सकते हैं: कुछ बिज़नेस, जैसे होटल या वाहन किराए पर लेने वाली कंपनियां, आपके क्रेडिट कार्ड से  प्री-ऑथोराज़ेशन ले सकती हैं। ऐसा इसलिए है कि यदि आप मिनी बार जैसी चीजों के लिए भुगतान नहीं करते हैं तो वे आपसे शुल्क ले सकते हैं। वे आपकी क्रेडिट लिमिट के एक हिस्से पर रोक लगा देंगे, और क्रेडिट की उस राशि के मौजूद रहने पर आप उसका इस्तेमाल नहीं कर पाएंगे। भले ही उन बिज़नेस द्वारा होल्ड हटा दिया गया हो, फिर भी आपकी क्रेडिट लिमिट को सामान्य होने में कुछ दिन लग सकते हैं।

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6. अंतरराष्ट्रीय स्तर पर ट्रेवलिंग करते समय महंगा: कार्ड के आधार पर विदेशों में क्रेडिट कार्ड का इस्तेमल करना महंगा हो सकता है। ये कुछ यात्रियों के लिए उचित होते हैं, जबकि अन्य शुल्क के साथ अन्य लागतों के मामले में अधिक महंगे होते हैं। ये आपके द्वारा खरीदारी या कैश विड्राल  के लिए इस कार्ड का उपयोग करने पर निर्भर करेगा। विदेश यात्रा करते समय इस्तेमाल करने के लिए बेस्ट रेट कार्ड देखें।

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सही क्रेडिट कार्ड कैसे चुनें

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मामूली रिवार्ड एकत्र करने से लेकर ट्रेवल लाभ प्राप्त करने तक - हर उद्देश्य के लिए क्रेडिट कार्ड उपलब्ध हैं।

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आप जो लाभ प्राप्त करना चाहते हैं, उसका निर्धारण करके अपने लिए सही कार्ड ढूंढते हैं। परिणामस्वरूप, अपने क्रेडिट कार्ड के उद्देश्यों को निर्धारित करना पहला कदम होना चाहिए।

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सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट कार्ड की खोज शुरू करने में आपकी मदद करने के लिए यहां कुछ सरल संकेत दिए गए हैं:

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• यह देखने के लिए अपने खर्च की जांच करें कि आप सबसे अधिक और कम से कम कहां खर्च करते हैं।
• अपने खर्च करने के तरीकों के बारे में खुद के प्रति निष्पक्ष रहें।
• क्रेडिट कार्ड के बारे में पढ़ें और उन महत्वपूर्ण फ़ायदों की सूची बनाएं जिनका आप लाभ उठाना चाहते हैं।
• अपनी फाइनेंशियल स्थिति देखें और यह जानें कि ईएमआई में आप कितना अतिरिक्त भुगतान कर सकते हैं।
• तय करें कि आप क्रेडिट कार्ड के लिए वार्षिक शुल्क का भुगतान करना चाहते हैं या नहीं।
• विज्ञापन डील से मूर्ख न बनें; इसके बजाय, अपना खुद की रिसर्च करें।

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आप अपनी रिसर्च और ऊपर बताए गए बिंदुओं के आधार पर कुछ क्रेडिट कार्ड चुन सकते हैं, उनके लिए अपनी पात्रता की पुष्टि कर सकते हैं और फिर एक एप्लीकेशन जमा कर सकते हैं।

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क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई कैसे करें

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क्रेडिट कार्ड पर निर्णय लेने के बाद, आपको यह पता लगाना होगा कि इसके लिए आवेदन कैसे करें। क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कई तरीकों से किया जा सकता है।

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• बैंक की वेबसाइट

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यदि आपने पहले ही क्रेडिट कार्ड के लिए निर्णय ले लिया है तो आप सीधे बैंक की वेबसाइट पर क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई कर सकते हैं।

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जब आप किसी ऐसे बैंक के साथ अपना क्रेडिट एडवेंचर शुरू करना चाहते हैं जिसे आप पहले से जानते हैं, तो यह एक बेहतर विकल्प होगा।

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ये वह फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन हो सकता है जहां आपका सेविंग या सेलरी अकाउंट है।

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आप क्रेडिट कार्ड कॉलम में अपनी जानकारी दर्ज़ करके बैंक की वेबसाइट पर क्रेडिट कार्ड अप्लाई कर सकते हैं। आप अपने ऑनलाइन बैंकिंग पोर्टल का उपयोग करके भी तुरंत आवेदन कर सकते हैं।

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• ब्रांच में जाएं

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यदि आपके मन में कोई विशिष्ट बैंक है, तो आप क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने के लिए उनकी ब्रांच में भी जा सकते हैं।

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अपने ओरिजनल डॉक्यूमेंट्स के साथ, सुनिश्चित करें कि आपके पास पहचान के प्रमाण, पते के प्रमाण और आय के प्रमाण सहित महत्वपूर्ण डॉक्यूमेंट्स की प्रतियां हैं।

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एक सफल आवेदन के लिए, आपको उन सभी की आवश्यकता होगी। एक बैंक कर्मचारी आपके घर पर आएगा और आवेदन प्रक्रिया में आपकी सहायता करेगा।

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क्रेडिट कार्ड का जिम्मेदारी से इस्तेमाल कैसे करें

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क्रेडिट कार्ड से चीजों का भुगतान करने की आदत में पड़ना आसान है। चाहे आप कैश न रखने की सुविधा पसंद करते हों या खर्च करने पर रिवार्ड प्राप्त करना पसंद करते हों, यह भुगतान करने का एक आसान और त्वरित तरीका हो सकता है।

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लेकिन आपके शेष क्रेडिट कार्ड उपयोग व्यवहार के बारे में क्या? क्या आपको क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करने से मदद मिल रही है - या - आपका नुकसान हो रहा है?

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यहां कुछ तरीके दिए गए हैं जिनसे आप अपने क्रेडिट कार्ड को  जिम्मेदारी से इस्तेमाल कर सकते हैं:

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समय पर अपने बिलों का भुगतान करें।

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नियमित भुगतान करना शायद क्रेडिट कार्ड रखने का सबसे महत्वपूर्ण पहलू है। ऐसा करने पर आप उस लेट पेनल्टी और पेनल्टी एपीआर से बच जाएंगे जो आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है। आप अपने बिल का भुगतान समय पर सुनिश्चित करने के लिए ऑटोपे या सेट अप रिमाइंडर का उपयोग कर सकते हैं।

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अपने खर्च को लेकर अति न करें।

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लोगों के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का कुप्रबंधन करना और दिखावे के लिए पैसे उड़ाना एक आम बात है, लेकिन सावधानीपूर्वक बजट बनाने से क़र्ज़ से बचा जा सकता है। खरीद के समय केवल वही खर्च करें जिसका आप भुगतान कर सकते हैं - इस तरह, आपको पता चल जाएगा कि आप कितनी शेष राशि का भुगतान करने में सक्षम होंगे। साथ ही, यदि आपके पास एक रिवार्ड कार्ड है, तो केवल पाइंट्स इकट्ठा करने के लिए अधिक खर्च न करें - आपके द्वारा जमा किया गया डेट, आपके द्वारा अर्जित किसी भी पाइंट को कर सकता है।

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अपनी क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर की जांच करें।

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नियमित रूप से अपने क्रेडिट स्कोर पर नज़र रखना एक अच्छी आदत है और यह आपको हेल्दी क्रेडिट आदतों को विकसित करने में मदद कर सकता है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि सब कुछ क्रमबद्ध है और आपके नाम पर कोई अनऑथ्राइज़्ड खाता नहीं है, हर कुछ महीनों में अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करना भी एक अच्छा विचार है।

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अपने अकाउंट पर पूरा भुगतान करें।

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हमेशा अपने अकाउंट पर पूरा भुगतान करें ताकि आपके पास कोई शेष राशि न हो, यह एक बढ़िया विकल्प है। यदि आप अपनी शेष राशि का भुगतान नहीं करते हैं, तो आपसे ब्याज लिया जाएगा (जब तक कि यह किसी प्रमोशन का हिस्सा न हो) और आप पर क़र्ज़ हो जाएगा। इससे आपके क्रेडिट स्कोर पर भी नकारात्मक प्रभाव पड़ता है।

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अपना कार्ड सुरक्षित रखें।

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अपने कार्ड को कहीं न छोड़ें  या किसी मित्र को उधार न दें; इनमें से कोई भी गतिविधि आपको मुसीबत में डाल देगी। आपका कार्ड आपकी ज़िम्मेदारी है, और इसे सावधानी से संभाला जाना चाहिए। यदि आपका कार्ड खो जाता है या चोरी हो जाता है, तो अपने जारीकर्ता को तुरंत सूचित करें और अपने अकाउंट को तब तक होल्ड पर रखें जब तक कि कार्ड मिल नहीं जाए या उसे बदला न जाए।

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कम इस्तेमाल करें।

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यूटिलाइज़ेशन आपके द्वारा इस्तेमाल किए जाने वाले उपलब्ध क्रेडिट का प्रतिशत है, और यह आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है। कम उपयोग दर बनाए रखना महत्वपूर्ण है ताकि जारीकर्ता आपको खतरे के रूप में न समझें। जारीकर्ता को यह चिंता रहती है कि यदि आप अपने कार्ड को अधिकतम करते रहते हैं तो आप कर्ज में पड़ सकते हैं।

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अपने मंथली स्टेटमेंट पर नज़र रखें।

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अपने मासिक स्टेटमेंट की जांच करने से आपको उस किसी भी धोखाधड़ी का पता लगाने में मदद मिलेगी जिसे आपकी क्रेडिट कार्ड कंपनी द्वारा पहचाना नहीं गया है। अधिकांश फर्म आपके खाते को धोखाधड़ी से इस्तेमाल किए जाने पर संदेह की स्थिति में आपको सूचित करते हैं, लेकिन वे हर संदिग्ध गतिविधि पर नियंत्रण नहीं रख सकते हैं।

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कैश एडवांस की रिक्वेस्ट करना अच्छा विचार नहीं है।

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कैश एडवांस भारी शुल्क और अस्पष्ट खंडों के लिए प्रसिद्ध हैं जो क़र्ज़  का कारण बन सकते हैं, इसलिए उन्हें हर समय टाला जाना चाहिए। अगर आपको पैसों की ज़रूरत है तो पर्सनल लोन एक बेहतर विकल्प हो सकता है।

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क्या मुझे क्रेडिट कार्ड की आवश्यकता है?

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हम समझते हैं कि क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करते समय आप चिंतित हो सकते हैं। सच्चाई यह है कि कई बार आपको कार्ड मिलना चाहिए और कई बार ऐसा नहीं होना चाहिए।

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यहां प्रत्येक के पक्ष में कुछ बिंदु दिए गए हैं, जो आपको अपना निर्णय लेने में मदद करेंगे।

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आपको क्रेडिट कार्ड कब लेना चाहिए?

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यहां कुछ कारण बताए गए हैं कि क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करना फ़ायदेमंद क्यों हो सकता है:

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• अपने क्रेडिट स्कोर को सुधारें या फिर से बनाएं।

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क्रेडिट कार्ड आपके क्रेडिट स्कोर को सुधारने का एकमात्र विकल्प नहीं है, लेकिन यह एक अच्छा विकल्प है। यदि आप अपने कार्ड का बार-बार इस्तेमाल करते हैं और समय पर भुगतान करते हैं तो आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार होगा।

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• कुछ बड़ा खरीदें और समय पर उसका भुगतान करें।

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यदि क्रेडिट कार्ड रखने का यह आपका मुख्य उद्देश्य ख़रीदारी है तो विचार करें कि कौन-सी ख़रीदारी आवश्यक है। साथ ही, पुष्टि करें कि क्या आप अपनी ख़रीदारी के लिए समय पर भुगतान करने में सक्षम होंगे। पाइंट्स जमा करें। आप अपने क्रेडिट कार्ड से ख़रीदारी पर कैशबैक कमा सकते हैं, जिसे आप बैंक जमा या स्टेटमेंट क्रेडिट के रूप में बदल सकते हैं। आप ऐसे पाइंट्स या मील भी अर्जित कर सकते हैं जिनका इस्तेमाल आप ट्रेवलिंग, गिफ्ट कार्ड, और अन्य वस्तुओं के लिए रिडीम करने के लिए कर सकते हैं।

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• अधिक सुरक्षित तरीके से भुगतान करें।

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केवल जब आप अपने क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट का भुगतान करते हैं तो पैसा आपके बैंक खाते से बाहर निकलता है। परिणामस्वरूप, डेबिट कार्ड के बजाय क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना अधिक सुरक्षित हो सकता है। जब आप डेबिट कार्ड का उपयोग करते हैं तो आपके खाते से तुरंत पैसे निकाल लिए जाते हैं।

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दूसरी ओर, क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल न करने पर विचार करें यदि:

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• आपको अपने ख़र्चों पर नज़र रखने में कठिनाई होती है।

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अगर आपको ज़्यादा खर्च करने की आदत है तो क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल न करने पर विचार करें। अन्यथा आप बड़ी मात्रा में क़र्ज़ चढ़ा सकते हैं जिसे चुकाना असंभव है। डेबिट कार्ड का इस्तेमाल करते रहें या अपने खर्चों पर नियंत्रण रखने पर काम करें।

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• आप अपने मासिक कर्ज के बड़े भुगतान करने में असमर्थ हैं।

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जितना अधिक समय तक आप शेष राशि को नहीं चुकाएंगे आपको उतना ही अधिक ब्याज देना होगा। लंबी अवधि में, ब्याज आश्चर्यजनक रूप से महंगा हो सकता है।

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• आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा नहीं है।

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कार्ड के लिए अप्लाई करने से पहले, अपना क्रेडिट स्कोर चेक करें; ऐसा न करना उचित नहीं है। इसके अतिरिक्त, एक से अधिक क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।

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निष्कर्ष

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अपना पहला क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना एक बेहतरीन अनुभव है। लेकिन एक बार जब आप एक क्रेडिट कार्ड ले लेते हैं तो आपको ठोस फाइनेंशियल आदतों को विकसित करने का संकल्प लेना चाहिए।

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अपने खर्च पर नज़र रखें, हर महीने अपने क्रेडिट कार्ड बिल का पूरा भुगतान करें, और इन अतिरिक्त क्रेडिट कार्ड भूलों से बचें।

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क्रेडिट कार्ड के इस्तेमाल में महारत हासिल करने, अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने और अपने फाइनेंशियल विकल्पों का विस्तार करने के ये तरीकें हैं।

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